Private Altersvorsorge: Dein Weg zu finanzieller Freiheit im Ruhestand
Eine gute private Altersvorsorge sorgt dafür, dass du auch im Ruhestand finanziell unabhängig bleibst. Durch maßgeschneiderte Lösungen und staatliche Förderungen entwickle ich gemeinsam mit dir ein Konzept, das genau zu deinen Wünschen passt. Lass uns herausfinden, welche Möglichkeiten es gibt, deine Rente sinnvoll aufzustocken, damit du entspannt in die Zukunft blicken kannst.
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Berechne online erste Werte und sichere dir eine unverbindliche Erstberatung. Gemeinsam ermitteln wir deinen tatsächlichen Bedarf und entwickeln die passende Vorsorgestrategie.
PRIVATE ALTERSVORSORGE
Die 3 Säulen der Altersvorsorge?
Die Altersvorsorge in Deutschland beruht traditionell auf drei Säulen:
Gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rente bietet die Basis deiner Altersvorsorge, doch alleine reicht sie meist nicht aus. Schon heute wissen viele, dass im Alter finanzielle Engpässe drohen. Darum sollte die gesetzliche Rente nur ein Baustein deiner Vorsorgestrategie sein.
Betriebliche Altersvorsorge
Mit der betrieblichen Altersvorsorge kannst du über den Arbeitgeber zusätzliche Rentenansprüche aufbauen. Durch steuerliche Vorteile und Zuschüsse vom Arbeitgeber wird diese Form der Vorsorge besonders attraktiv.
Private Altersvorsorge
Die private Altersvorsorge ergänzt deine gesetzliche und betriebliche Absicherung. Sie lässt sich flexibel gestalten und genau auf deine Bedürfnisse anpassen. Ob über staatlich geförderte Modelle wie die Riester-Rente oder durch Fondssparpläne – hier entscheidest du selbst, wie du deine Zukunft sichern möchtest.
Dein Vorteil – Unser Service
Mit langjähriger Erfahrung und detaillierten Marktkenntnissen entwickle ich für dich eine optimale Altersvorsorgelösung. Ob du mit kleinen monatlichen Beträgen starten möchtest oder bereits vorhandenes Kapital investieren willst – gemeinsam schaffen wir eine solide Grundlage für deinen Ruhestand.
Darauf achten wir besonders:
- Auswahl der geeigneten Anlageform
- Kostengünstiger Produkte
- Eine große Auswahl an Fonds und ETFs
- Risikoarme Anlageprodukte
- Attraktive Renditen
- Maximale staatliche Förderung
- Absicherung der Hinterbliebenen
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Berechne Deine Rente und Rentenlücke
Finde heraus, wie viel du im Ruhestand wirklich brauchst und wie groß deine aktuelle Rentenlücke ist. Mit wenigen Angaben erhältst du eine erste Orientierung. Hier sei jedoch gesagt, dass es sich um ein komplexes Thema handelt, welches unbedingt eine persönliche Beratung erfordert.
Das sagen meine zufriedenen Mandanten
Lass uns gemeinsam deinen Ruhestand planen
Wir analysieren deine aktuelle Vorsorgesituation und berechnen deine voraussichtliche Alters- und Erwerbsminderungsrente. So finden wir heraus, ob eine Rentenlücke besteht und wie wir diese optimal schließen können. In einem persönlichen Gespräch entwickle ich mit dir eine maßgeschneiderte Strategie, die deine finanzielle Zukunft sichert – ganz ohne komplizierten Fachjargon.
Die gesetzliche Rentenversicherung allein ist für heutige Arbeitnehmer als Altersvorsorge nicht mehr ausreichend.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur privaten Altersvorsorge
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Die gesetzliche Rentenversicherung sieht ein reguläres Renteneintrittsalter von 67 Jahren vor. Du kannst frühestens mit 63 Jahren in Rente gehen, musst dabei jedoch Abschläge bei der Rentenhöhe in Kauf nehmen. Für jedes Jahr, das du früher in Rente gehst, werden 3,6 % von deiner Rente abgezogen. Voraussetzung für den vorzeitigen Rentenbezug ist eine Wartezeit von 35 Jahren, das heißt, dass du 35 Jahre lang in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert gewesen sein musst. Wenn du 45 Beitragsjahre erreichst, kannst du jedoch bereits mit 65 Jahren ohne zusätzliche Abschläge in den Ruhestand gehen.
Bis 2004 war die gesetzliche Rente steuerfrei. Seitdem müssen Altersrenten jedoch versteuert werden. Rentner, die 2005 in den Ruhestand gingen oder bereits Rente bezogen haben, mussten 50 % ihrer Rente versteuern. Seitdem steigt dieser Prozentsatz kontinuierlich an. Ab 2040 wird die Rente zu 100 % besteuert. Bei staatlich geförderten und privaten Altersvorsorgeprodukten gelten andere Regelungen für die Besteuerung. Sprich uns gerne an, um mehr zu erfahren.
Steuerlich absetzen kannst du alle staatlich geförderten Produkte wie die Riester-Rente, die Basis-Rente, die betriebliche Altersvorsorge und die gesetzliche Rentenversicherung. Private Rentenversicherungsverträge hingegen kannst du nicht von der Steuer absetzen.
Ein Vorteil der privaten Rentenversicherung ist die flexible Auszahlung im Rentenbezug. Du kannst dabei zwischen einer Einmalzahlung und einer monatlichen Rente wählen. Außerdem hast du bereits in der Ansparphase die Möglichkeit, jederzeit Teile deines Kapitals aus dem Vertrag zu entnehmen. Ein weiterer Pluspunkt ist die geringere Steuerlast, da die Leistungen nur mit dem Ertragsanteil besteuert werden. Der Nachteil im Vergleich zu einer Direktversicherung ist jedoch, dass du die Beiträge aus deinem bereits versteuerten Einkommen zahlst und somit keine steuerliche Geltendmachung möglich ist.
Wenn dein Arbeitgeber einen Zuschuss zu den Beiträgen zahlt, lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge besonders. Spart dein Arbeitgeber durch die betriebliche Altersvorsorge Sozialversicherungsbeiträge ein, muss er dir seit 2019 einen Zuschuss von 15% gewähren.
Die Rüruprente (auch Basisrente genannt) ist vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener interessant, die von Steuervorteilen profitieren möchten. Der größte Vorteil besteht darin, dass du hohe Beiträge steuerlich absetzen kannst. Im Jahr 2024 kannst du bis zu 26.528 Euro (ledig) beziehungsweise 53.056 Euro (verheiratet) als Sonderausgaben geltend machen. Die Rüruprente eignet sich besonders, wenn du langfristig Vermögen für das Alter aufbauen und gleichzeitig deine Steuerlast senken möchtest. Allerdings ist das angesparte Kapital in der Rürup-Rente fest gebunden und kann nicht vorzeitig ausgezahlt werden. Im Rentenalter wird die Basisrente dann vollständig als monatliche Rente ausgezahlt und versteuert.